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误伤改善也就罢了,又何忍再击刚需?--小柯网楼市报道

来源:      编辑日期:1970-01-01 阅读次数:77

摘要:“首套房贷利率不得低于上浮15%,二套房贷利率不得低于上浮20%。” 这是中国人民银行成都分行近两天对蓉城各家银行发出的紧急通知。 “没有正式文件,是口头通知的。”据蓉城银行相关人士称,这次的通知属于窗口指导,从金融监管的角度来讲,属于非常正常的行为。

人行成都分行的这一举动,应该是为了呼应中国银保监会主席、央行党委书记郭树清的最新表态。

几天前,在上海陆家嘴论坛上,郭树清先生有过一个被广泛传播的发言——

1,历史证明,凡是过度依赖房地产实现和维持经济繁荣的国家,最终都要付出沉重代价。

2,近些年来,我国一些城市的住户部门杠杆率急速攀升,相当大比例的居民家庭负债率达到难以持续的水平。

3,靠投资投机房地产来理财的居民和企业,最终都会发现,其实都很不划算。


— 03 —

郭先生的警示不无道理,但人行成都分行随后的做法,却值得商榷。

杭州客相信,郭先生的本意,是从金融的角度,来呼应中央“房住不炒”的精神。

在表达上述观点的同时,郭先生还举了一个例子——

当你买一套房子自己居住,意味着你每个月都有一笔等额的市场租金收入,同时有一笔等额的消费支出,也意味着你的住房生产出等额的增加值;如果你再买一套住房出租,同样有收入和产出。但是当你买了房子只用于投资或投机,并不出租,那就是一堆闲置的水泥、钢筋和砖头。


— 04 —

从郭先生举的这个例子来看,很显然,前半部分重点讲的是“房住”,后半部分重点讲的是“不炒”。

就一般意义而言,我们领会中央和郭树清主席的精神,“房住”应该被支持,“炒房”才应该是被打击的。

在去年3月的两会上,央行副行长潘功胜在回答记者提问时就明确表示,“人民银行会督促商业银行严格落实差别化的住房信贷政策,对住房贷款执行差别化的定价,积极支持居民特别是新市民购买住房的合理需求。

事实上,自去年下半年以来,二套房贷和首套房贷的利率,确实处于下降通道之中。

以杭州为例,目前,首套房贷的基准利率,目前普遍只要上浮5%-8%,最低的甚至已经降到基准利率。

这跟高峰期15%甚至20%的基准利率上浮相比,已是大幅下降了。


— 05 —

人行成都分行此番重新要求首套房贷利率不低于上浮15%、二套房贷利率不低于上浮20%,则是一次对改需、改善和投资性购房无差别的重击。

而且,可以确定的是,打击的主要刚需和改善型住房需求。

为什么?

1,限购本身即是对炒房的重大限制。

成都是一个限购很严格的城市,这也就意味着,外地投资客在成都取得购房资格并不如容易。

2,炒房客很多都已经不能按揭了。

目前的限贷政策,在像成都这样的中心大城市,只要有过两次按揭记录,就不能再按揭买房。

即便取得房票,也只能全款买房。

大部分的炒房客,包括杭州客认识的很多房产投资爱好者,都是有过多次买房、多次按揭记录的,本身就已经失去了按揭资格。

这些投资、炒房客也会运用金融杠杆,但通常是抵押贷款、信用贷款等方式,而不是按揭。

也就是说,提高按揭利率,对他们可能并无影响。


— 06 —

提高按揭利率,受影响的群体,主要还是刚需和改善自住者。

首套房购买者不用说,即便是二套房购买者,按照当前“认房又认贷”的政策,大部分也是真实的改善自住者。

理论上来讲,也属于“房住”的部分。

按理说,也不应该被打击。


— 07 —

大部分改善自住者,应该都有自己的住房,如果被信贷政策误伤,尚可推迟置换。

然而,那些首套刚需呢?

他们通常是手握更少现金、当下收入更低,同时,又对住房有急迫需求的年轻人。

信贷政策伤及这批人,真情何以堪也!


— 08 —

幸好,只是成都!


(责任编辑:)

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